Под подозрение будет попадать схема, когда сначала выполняется крупный перевод самому себе по СБП (от 200 тысяч рублей), а затем деньги уходят на счет человека, в чей адрес не было переводов в течение полугода. 

К дополнительным признакам отнесены смена телефонного номера в банке или на госуслугах незадолго до перевода (в пределах 48 часов). К ним же относятся параметры технической среды на устройстве пользователя, включая наличие признаков вредоносного ПО, смену ОС или оператора связи. 

Отдельным основанием для остановки операции станет тот факт, что получатель платежа был внесен в госинформсистему, отслеживающую преступления в сфере информационных технологий.

На практике ужесточение контроля уже затрагивает бизнес. Ранее уже отмечались случаи блокировки счетов и карт у предпринимателей, которые принимали оплату от клиентов на личные банковские карты, даже при наличии полного комплекта документов по сделке. 

Эксперты напоминают, что такие схемы противоречат условиям банковских договоров и рекомендуют использовать официальные платежные решения для бизнеса — торговый и интернет‑эквайринг, а также специализированные сервисы СБП для предпринимателей.