Банковские депозиты остаются самым доступным и понятным инструментом сбережений. Но при выборе срока важно учитывать не только процентную ставку, но и прогнозы по ключевой ставке Банка России.
Аналитик Банки.ру Гаяне Замалеева считает, что оптимальным сроком для вкладов сейчас является промежуток от трёх до шести месяцев. Такой вариант даёт возможность воспользоваться предложениями с высокой доходностью и при этом не потерять гибкость при изменении ситуации на рынке.
Краткосрочные депозиты на срок до трех месяцев выглядят особенно привлекательными: отдельные банки предлагают по ним ставки до 18% годовых. Однако здесь есть риск — при каждом новом продлении условия могут измениться, особенно если Центробанк продолжит снижать ключевую ставку.
Варианты на год и более позволяют зафиксировать ставку, но уже по более низкому уровню — в среднем чуть выше 10% годовых. Именно поэтому интерес к ним ниже: при долгом сроке вкладчик может упустить более выгодные предложения.
Золотой серединой эксперты называют вклады на три-шесть месяцев. По базе Банки.ру средняя ставка по ним составляет около 13,5% годовых, что выше текущей инфляции. Такой срок позволяет зарабатывать на повышенных процентах и при этом быстро переключаться на новые банковские продукты.
Для тех, кто предпочитает регулярные выплаты, существует стратегия «лестничных вкладов» — разделение суммы на несколько депозитов с разными сроками погашения. Это дает возможность получать проценты чаще и снижает риск потерь при резких изменениях ставок.
По оценкам аналитиков, до конца текущего года ключевая ставка ЦБ может снизиться ещё на 2–3 п. п. В этой ситуации открытие депозитов на срок до полугода сейчас выглядит одним из самых разумных решений: вкладчики успеют зафиксировать высокую доходность, а затем смогут выбрать новые инструменты в обновлённых условиях.