Россияне взяли в долг у банков почти 20 трлн рублей для покупки жилья. Эта цифра продолжает расти, а кредитные организации стали одобрять заявки значительно охотнее.
К сентябрю общая сумма ипотечных кредитов достигла 19.7 трлн рублей. Всего за восемь месяцев текущего года этот показатель вырос на 500 млрд. Регулятор фиксирует рекорд.
Параллельно банки резко нарастили одобрение новых кредитов. В августе они выдали займов на 392 млрд рублей — это в три раза больше, чем в январе, и на 5% выше прошлогоднего показателя. Почему так вышло? Банк России пошел навстречу: трижды за год снижал специальные надбавки по ипотеке на новостройки. По сути, это облегчило банкам выдачу кредитов заемщикам, которые вносят первоначальный взнос от 20%.
Клиенты, в свою очередь, действуют на опережение. Многие оформляют обычную, рыночную ипотеку без господдержки, рассчитывая позже рефинансировать ее по более выгодной ставке. В июле ее доля в выдаче достигла 10%, хотя в январе не дотягивала и до 1%. 90% таких займов люди направляют на покупку квартир в строящихся домах.
Банки действительно смягчили подход. По оценке девелоперов, доля одобренных заявок с начала года подскочила на 30–35%. Сократилось число немотивированных отказов. Надежным заемщикам с официальными доходами сейчас одобряют ипотеку практически мгновенно.
При этом определенные сложности сохраняются для предпринимателей и самозанятых. Банки все еще проверяют их документы на треть дольше. Но и здесь есть нюанс: если у такого клиента прозрачная отчетность и стабильные поступления, шансы на одобрение высоки.
На рынке недвижимости это оживление хорошо заметно. В сентябре количество ипотечных сделок выросло на 43% в годовом выражении. Каждая четвертая сделка с жильем сейчас проходит с использованием кредита.
На этом фоне сохраняется и ключевое противоречие. Несмотря на общее смягчение, банки не спешат радикально менять подход. Они по-прежнему ориентируются на заемщиков с низкой долговой нагрузкой. Причина — растущая просроченная задолженность по ипотеке, которая заставляет кредитные организации сохранять осторожность даже в условиях повышенного спроса.
