Обычные переводы друзьям, благотворительные пожертвования или оплата в магазине — все чаще такие операции становятся поводом для блокировки банковских карт. Даже если счет заморожен ошибочно, доступ к деньгам может быть ограничен надолго.

В последнее время клиенты российских банков стали чаще сталкиваться с заморозкой средств на своих счетах. Согласно жалобам на портале «Банки.ру», в некоторых случаях деньги удерживаются до полугода. Это касается, в том числе, пользователей таких крупных сервисов, как «МТС Деньги», ВТБ и Газпромбанк. Люди жалуются, что не могут снять даже пенсию или зарплату, а служба поддержки реагирует медленно.

Причиной блокировок чаще всего становится закон 115-ФЗ — он регулирует борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Подозрительной операцией может оказаться все, что выходит за рамки типичного поведения клиента: перевод малознакомому человеку, оплата без чека, даже разовое пожертвование. Иногда ограничения вводятся из-за перевода на номер, полученный от кассира в кафе, если терминал не работает.

Механизм разблокировки средств нередко оказывается запутанным. Пользователи рассказывают, что им приходится подавать заявления в нескольких отделениях банка, проходить многоступенчатые проверки и ждать ответа неделями. Несмотря на то, что по закону блокировка не должна длиться дольше 30 дней, на практике сроки заметно затягиваются. Банки объясняют это резким ростом числа подозрительных транзакций и перегрузкой служб безопасности.

Особое внимание сейчас уделяют так называемым дропперам — людям, через чьи счета проходят средства от мошенников или теневых бизнесов. Клиенты, попавшие в такую базу, автоматически ограничиваются в переводах и операциях. Даже разовый перевод на крупную сумму может вызвать блокировку, если отправитель или получатель уже числится в подозрительном списке.

Банк России отмечает, что системных массовых блокировок не происходит. Однако, если клиент хотя бы раз попал в поле зрения регулятора, его операции впоследствии будут проходить под особым контролем. Обжаловать блокировку можно через сам банк или через интернет-приемную ЦБ.

Чтобы не оказаться в сложной ситуации, эксперты советуют не передавать свои карты третьим лицам, не использовать их для чужих переводов и не переводить средства малознакомым людям. Рекомендуется также указывать в назначении платежа его цель, например, «подарок» или «возврат долга», а при покупке товаров — заключать договор и просить чек.

Ошибочная блокировка не означает безвыходную ситуацию. В отличие от мошенников, обычные клиенты активно добиваются разблокировки своих средств — и зачастую добиваются успеха.