Финансовое поведение россиян различается не только по уровню доходов или месту жительства. Важную роль играет поколение, к которому они принадлежат. Кто-то избегает займов, опасаясь юридических последствий, а кто-то видит в долгах обыденный способ поддерживать привычный образ жизни.
Поколенческий подход остается одним из ключевых факторов при анализе отношения к кредитам. По словам гендиректора агентства «Защита онлайн» Дениса Загребельного, «поколение X», «миллениалы» и «зумеры» демонстрируют принципиально разное поведение в вопросах заимствований.
Люди, рожденные в 1965–1980 годах («поколение X»), чаще всего относятся к займам настороженно. Это поколение выросло без навыков финансового планирования и сталкивается с трудностями в понимании современных инструментов заимствования. Электронная подпись или оформление займа через смартфон для многих остаются непонятными и даже пугающими вещами. В итоге, если «иксы» и попадают в долговую яму, то чаще по незнанию или из-за обмана.
«Миллениалы» (1981–1996) демонстрируют противоположный подход. Они легко ориентируются в цифровой среде и охотно пользуются рассрочками, кредитами, ипотекой. Однако именно они, по оценке экспертов, чаще всего становятся должниками. Причина — не легкомыслие, а высокая финансовая нагрузка. Чтобы сохранить привычный уровень жизни, миллениалы перекрывают один заем другим.
«Зумеры» — поколение, родившееся после 1997 года — вообще не видят в долге ничего обременительного. Кредиты для них — способ быстро получить желаемое. Многие не воспринимают себя должниками, даже если задолженность уже есть. Важнее — закрыть текущую потребность. При этом планирование, сбережения и инвестиции у них стоят на последнем месте.
Как отметил Загребельный, цифровизация стирает границы между поколениями. Например, миллениалы в крупных городах по поведению все чаще напоминают зумеров, тогда как в провинции их привычки ближе к «иксам». Даже те, кто раньше избегал цифровых сервисов, со временем начали ими пользоваться — в том числе при оформлении и обслуживании кредитов.
