Фиксированный подход к расчету стоимости ОСАГО не отражает различий между регионами. Из-за этого водители в «спокойных» субъектах РФ фактически дотируют полисы для территорий с высоким уровнем аварийности и мошенничества.

Центробанк России рассматривает возможность снизить стоимость ОСАГО для водителей из регионов с низкой убыточностью и минимальным числом страховых мошенничеств. Регулятор видит проблему в том, что часть субъектов с высоким риском перекладывает затраты на другие регионы через общий тарифный механизм, заявил заместитель председателя ЦБ Филипп Габуния в интервью «Известиям».

Сейчас тарифы по обязательной автогражданке формируются в пределах коридора, установленного Центробанком. Внутри этих рамок страховые компании учитывают территориальный коэффициент — он зависит, например, от плотности трафика и средней суммы выплат. Однако система не принимает во внимание уровень недобросовестных практик и степень убыточности в отдельных субъектах.

По данным Российского союза автостраховщиков, особенно остро ситуация стоит на Северном Кавказе и в ряде восточных регионов. В список наиболее убыточных территорий по итогам 2024 года вошли Чечня, Дагестан, Ингушетия, Камчатка, Карачаево-Черкесия и ещё несколько субъектов. При этом территориальные коэффициенты там занижены и не соответствуют реальным рискам.

В результате дефицит сборов в этих зонах компенсируется за счет повышения цен в других регионах. Это ведет к тому, что аккуратные водители в безопасных субъектах фактически оплачивают чужие убытки. По оценке гендиректора Frank Auto Ирины Франк, вклад рисковых регионов может завышать цену полиса для остальной страны на 10–20%.

Один из предложенных ЦБ вариантов — ввести дополнительный коэффициент для субъектов с высокой убыточностью. Его применение позволит учитывать реальные показатели аварийности и частоту мошенничеств. В отдельных случаях тариф может вырасти на 30–50%, если перераспределение убытков исключат полностью. Например, стоимость полиса на Камчатке может увеличиться с 10 до 15 тысяч рублей.

Параллельно обсуждается идея сделать тарифную сетку более гибкой: перейти от расчета по областям к более мелкому делению — например, по районам или городским кварталам. Такой подход уже используют в некоторых странах Европы.

Если ЦБ реализует одну из этих моделей, в регионах с устойчиво низкой аварийностью цена ОСАГО может снизиться на 10–20%. Однако итоговая картина будет зависеть от того, какую схему выберет регулятор. Страховые компании поддерживают пересмотр правил, но подчеркивают: все изменения должны быть обоснованы и понятны потребителям.